ԺԱՄԱՆԱԿԸ ՁԵՐ ԿՈՂՔԻՆ Է. ՈՒՂԵՑՈՒՅՑ ՀԱԶԱՐԱՄՅԱԿՆԵՐԻ ՀԱՄԱՐ, ՈՐՊԵՍԶԻ ՍԿՍԵՆ ՎՍՏԱՀՈՐԵՆ ՆԵՐԴՐՈՒՄՆԵՐ ԿԱՏԱՐԵԼ

Այս հոդվածը սկզբնապես հրապարակվել է bankrate.com Բրայան Բեյքերի կողմից։

Այս հոդվածը ձեզ է ներկայացնում Bankrate-ը: Եթե որոշեք ապրանքներ գնել ստորև նշված հղումներով, մենք կարող ենք միջնորդավճար ստանալ: Գինը և հասանելիությունը ենթակա են փոփոխման:

Հազարամյակներին դա հեշտ չի եղել: Մեծանալով՝ 1981-ից 1996 թվականներին ծնված սերունդը զգաց սեպտեմբերի 11-ի հարձակումները, հետագա պատերազմները, մեծ դեպրեսիայից հետո ամենավատ անկումը, ուսանողական վարկերի ճգնաժամը և համաշխարհային համաճարակը: Հասկանալի է, թե ինչու նրանք չեն ունեցել խնայողություններ և ներդրումներ կենսաթոշակի համար իրենց մտքի վերևում:

Բայց քանի որ հազարամյակների մեծամասնությունը ավարտել է դպրոցը և աշխատել է առնվազն մի քանի տարի, շատերն այն տարիքում են, որտեղ կարող են և պետք է սկսեն մտածել ներդրումներ կատարելու մասին և ինչպես դա կարող է օգնել նրանց հասնել երկարաժամկետ ֆինանսական նպատակների:

Եկեք նայենք մի քանիսին ներդրումների հիմունքներ և ինչու է կարևոր սկսելը:

Ինչու է կարևոր հազարամյակների համար ներդրումներ կատարել

Եթե դուք ականատես եք եղել 2008 թվականի ֆինանսական ճգնաժամին, կարող եք ներդրումներ կատարելը ռիսկային ընկալել, բայց չներդնելը նույնպես ռիսկ է պարունակում: Ամենավատ բանը, որ կարող եք անել 20-30-ականների կեսերին, գումար չխնայելն ու ներդրումներ կատարելն է: Եթե դուք վաղաժամ գումար եք ներդնում, դա ձեր գումարին երկար ժամանակ է տալիս աճելու համար, ասում է RobustWealth-ի հիմնադիր և գործադիր տնօրեն Մայք Քերինսը: Նա ասում է, որ չնայած շուկայի վերելքներին և անկումներին, հազվադեպ է, որ ֆոնդային շուկան երկար ժամանակ անկում է ապրում:

մանկական սենյակի պատի թուղթ

Ֆոնդային ներդրումները երկարաժամկետ հեռանկարում ավելի մեծ եկամուտներ են բերում կանխիկի և պարտատոմսերի նկատմամբ: Փողը նստած խնայողական հաշիվներ լճացած է և ենթակա է աճող գնաճի, մինչդեռ ֆոնդային շուկայի ներդրումները կարող են բարդանալ տարիների ընթացքում: Ավելի կոնկրետ, խոշոր կապիտալիզացիայի բաժնետոմսերը վերադարձել են մոտավորապես 10 տոկոսով` տարեկան 1926-2020 թթ. Այդ նույն ժամանակահատվածում երկարաժամկետ պետական պարտատոմսերը տարեկան վերադարձել են ընդամենը մոտ 5,5 տոկոս, իսկ պետական պարտատոմսերը՝ տարեկան մոտ 3,3 տոկոս:

Երկարաժամկետ հորիզոններում հարստություն ստեղծելու ամենաապահով ճանապարհը սովորական բաժնետոմսերի դիվերսիֆիկացված պորտֆելում ներդրումներ կատարելն է, ասում է Ռոբերտ Ջոնսոնը՝ Քրեյթոնի համալսարանի ֆինանսների պրոֆեսոր և Economic Index Associates-ի նախագահ և գործադիր տնօրեն:

Ժամանակի ընթացքում գումար ներդնելու մյուս առավելությունն այն է, որ այն ստեղծում է ձնագնդի էֆեկտ: Հազարամյակները պետք է շուտ սկսեն բարդանալ և թույլ տան, որ այդ բարդույթը գործի իր համբերատար կախարդանքը տասնամյակների ընթացքում, ասում է Ջոնսոնը: Բարդացումը նշանակում է, որ երբ դուք տոկոսներ եք վաստակում ձեր ներդրումների վրա, դուք նույնպես տոկոսներ եք ստանում այդ տոկոսից: Սա թույլ է տալիս ժամանակի ընթացքում ստեղծել ավելի ու ավելի մեծ հաշվեկշիռ՝ նույնիսկ առանց լրացուցիչ կապիտալ ներդրումների:

Ահա Bankrate-ի լավագույն ներդրումային ապրանքների ցանկը:

Օրինակ, եթե դուք տարեկան 6000 դոլար եք ներդրել, երբ 25 տարեկան էիք, և այդ տարի տոկոսով վաստակեցիք 100 դոլար, ապա 26 տարեկանում դուք տոկոս կվաստակեիք 6100 դոլարով, այնուհետև 6300 դոլարով, այնուհետև 6600 դոլարով և այլն: Տարիների ընթացքում դուք զգալիորեն ավելի մեծ եկամտաբեր կունենայիք, քան եթե այդ գումարը նոր դնեիք խնայողական հաշվին կամ թաքցնեիք այն ներքնակի տակ:

Կրթեք ձեզ հիմունքների մասին.

բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվ

Ահա Bankrate-ի լավագույն ներդրումային ապրանքների ցանկը:

Իմացեք հաշիվների տեսակները.

IRA:Անհատական կենսաթոշակային հաշիվը կամ IRA-ն հաշիվ է, որը թույլ կտա խնայել կենսաթոշակի համար՝ միաժամանակ առաջարկելով որոշ իմաստալից հարկային առավելություններ: IRA-ին հատկացված գումարը թույլ կտա աճել առանց հարկերի, ինչը թույլ կտա ձեզ ավելի բարձր եկամտաբերությամբ հավաքել, քան ճանապարհին հարկեր վճարելու դեպքում: Դուք ներդրումներ եք կատարում նախահարկից, ինչը կարող է հանգեցնել ավելի ցածր հարկային օրինագծի այսօր: Կանխիկացումը կարող է սկսվել 59 1/2 տարեկանից, այդ ժամանակ դուք հարկ կվճարեք ձեր հանած գումարի համար:Ռոթ ԻՐԱ.Չնայած ավանդական IRA-ին, Roth IRA-ն ունի որոշ հիմնական տարբերություններ: Roth IRA-ին հատկացված գումարը կատարվում է հարկերը վճարելուց հետո, ուստի անհապաղ հարկային արտոնություն չկա: Բայց երբ դուրսբերումները սկսվեն 59 1/2 տարեկանից, դուք ոչ մի հարկ չեք պարտք: Roth IRA-ն կենսաթոշակի համար խնայողությունների լավագույն միջոցներից մեկն է՝ այս մեծ հարկային առավելության պատճառով: Հիշեք, որ ինչպես Roth-ից, այնպես էլ ավանդական IRA-ներից վաղաժամկետ դուրսբերումները սովորաբար ուղեկցվում են 10 տոկոս տուգանքով:401 (k):401(k)-ն աշխատավայրում կենսաթոշակային ամենահայտնի ծրագրերից մեկն է: Ծրագիրը թույլ է տալիս աշխատողներին և գործատուներին մի կողմ դնել եկամտի մի մասը, որը ներդրվելու է կենսաթոշակի անցնելու համար: Շատ գործատուներ առաջարկում են համապատասխանեցնել այն, ինչ աշխատակիցները տալիս են որոշակի չափով: Այս համընկնումը կարևոր է օգուտ քաղելու համար, քանի որ այն գրեթե նման է ձեր գործատուից ստացած անվճար գումարին: Ներդրումները թույլատրվում են աճել առանց հարկերի, բայց դուրսբերումները, որոնք սովորաբար սկսվում են 62 կամ 63 տարեկանից, կհարկվեն:Միջնորդություն:Բրոքերային հաշիվը թույլ է տալիս ներդրումներ կատարել արժեթղթերում, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը և ETF-ները: Բրոքերային հաշիվները ենթակա են հարկման, ինչը նշանակում է, որ դուք կվճարեք կապիտալ շահույթի հարկ այս տեսակի հաշվի ցանկացած իրացված շահույթի համար: Եթե դուք արդեն առավելագույնի հասցնում եք ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները այնպիսի հաշիվների միջոցով, ինչպիսիք են 401(k)-երը և IRA-ները, միջնորդական հաշիվը կարող է ժամանակի ընթացքում հարստություն ստեղծելու լրացուցիչ միջոց լինել: Շատ առցանց բրոքերներ առաջարկում են անվճար առևտրային հանձնաժողովներ, և դուք կկարողանաք մուտք գործել ձեր գումարը առանց տույժերի, երբ ցանկանաք:

Ահա Bankrate-ի լավագույն ներդրումային ապրանքների ցանկը .

Լավագույն ներդրումները հազարամյակների համար.

Բաժնետոմսեր:Հազարամյակների համար ներդրումային նպատակների մեծ մասը կլինեն երկարաժամկետ նպատակներ, ինչպիսին է կենսաթոշակի անցնելը, որը լավագույնս կիրականացվի երկարաժամկետ ակտիվների, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը տիրապետելու միջոցով: Բաժնետոմսը մասնակի սեփականության բաժնեմաս է բիզնեսում և ժամանակի ընթացքում բաժնետոմսերը կաշխատեն նույն կերպ, ինչ հիմքում ընկած բիզնեսը: Դուք կարող եք ներդրումներ կատարել բաժնետոմսերում՝ դրանք գնելով անհատապես կամ ETF-ների և փոխադարձ հիմնադրամների միջոցով:Ինդեքսային ֆոնդեր:Ինդեքսային ֆոնդերը փոխադարձ հիմնադրամներ կամ ETF-ներ են, որոնք ձգտում են համապատասխանեցնել այնպիսի ինդեքսի կատարողականին, ինչպիսին է S&P 500-ը կամ Dow Jones Industrial Average-ը: Ինդեքսային ֆոնդերը կարող են օգտագործվել բաժնետոմսերում, պարտատոմսերում կամ նույնիսկ անշարժ գույքում ներդրումներ կատարելու համար: Քանի որ ինդեքսային ֆոնդերը պասիվ կառավարվում են, դրանք սովորաբար շատ ցածր ծախսեր ունեն, ինչը ներդրողների համար թողնում է ավելի շատ եկամտաբերություն: Ինդեքսային ֆոնդերը ներդրողների համար հիանալի միջոց են ստեղծելու լայն դիվերսիֆիկացված պորտֆել՝ միաժամանակ վճարելով շատ քիչ կամ ոչինչ:ETF-ներ.Բորսայում վաճառվող հիմնադրամները կամ ETF-ները ֆոնդերի մի տեսակ են, որոնք պահում են արժեթղթերի զամբյուղ, բայց օրվա ընթացքում առևտուր են անում բաժնետոմսերի նման: Դուք կարող եք ներդրումներ կատարել ֆոնդային ETF-ներում, պարտատոմսերի ETF-ներում, ապրանքային ETF-ներում և անթիվ այլոցներում: Շատ ETF-ներ պասիվ են և հետևում են ինդեքսներին, ինչպիսիք են S&P 500-ը կամ Russell 2000-ը: ETF-ները կարող են հիանալի միջոց լինել դիվերսիֆիկացված պորտֆոլիո ստեղծելու համար, նույնիսկ եթե ներդրումների համար շատ գումար չունեք: Ի տարբերություն փոխադարձ հիմնադրամների, ETF-ները սովորաբար չունեն նվազագույն ներդրում:Փոխադարձ հիմնադրամներ.Փոխադարձ հիմնադրամը ներդրողների կողմից ստացված գումարների կուտակումն է, որոնք ներդրված են արժեթղթերի խմբում, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը կամ պարտատոմսերը: Ձեր ներդրումը ֆոնդում կներդրվի այնպես, ինչպես ներդրվում է ընդհանուր ֆոնդը, հետևաբար, եթե հիմնադրամն ունի իր ակտիվների հինգ տոկոսը Microsoft-ում, ձեր ներդրումը կունենա նաև իր ակտիվների հինգ տոկոսը Microsoft-ում: Ի տարբերություն ETF-ների, փոխադարձ հիմնադրամները առևտուր են անում միայն օրական մեկ անգամ, և ներդրողները գործարքներ են կատարում փակման NAV գնով կամ զուտ ակտիվների արժեքով: Փոխադարձ հիմնադրամները կարելի է ձեռք բերել բրոքերի կամ ֆոնդային ընկերության միջոցով և սովորաբար ունեն մի քանի հազար դոլարի նվազագույն ներդրում: Կարևոր է նշել, որ ֆոնդի եկամտաբերությունը նույնքան լավ կլինի, որքան այն հիմքում ընկած ակտիվները, որոնցում ներդրված է ֆոնդը: Փոխադարձ հիմնադրամները և ETF-ները ներդրումների միջոց են, բայց ձեր եկամտաբերությունը որոշվելու է ակտիվներով, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը կամ պարտատոմսերը: , հիմնադրամը պահում է.