Այս հոդվածը բերված է ձեզ Bankrate-ի կողմից և ստեղծվել է In The Know-ի առևտրի թիմի կողմից: Եթե որոշեք ապրանքներ գնել ստորև նշված հղումներով, մենք կարող ենք միջնորդավճար ստանալ: Գինը և հասանելիությունը ենթակա են փոփոխման:
Այսպիսով, դուք բավականաչափ գումար եք խնայել տան կամ բնակարանի կանխավճարի համար: Շնորհավորում եմ Ո՞ւմ է հետաքրքրում, որ դուք տարիներ շարունակ չեք պատվիրել ուտելիք, ռեստորան կամ արձակուրդի գնալ: Դուք պատրաստվում եք տան սեփականատեր դառնալ, և դա ավելի լավ է, քան միջին պիցցան ցանկացած օր:
Իհարկե, կանխիկ գումարից մինչև ձեռքի տակ գտնվող բանալիներ ստանալը այնքան էլ արագ և հեշտ գործընթաց չէ: Այնտեղ ամբողջ գտնում եք մի վայր, որը ձեզ իսկապես դուր է գալիս և կարող եք թույլ տալ: Հետո և՛ բանկը, և՛ վաճառողները պետք է ձեզ կանաչ լույս վառեն։ Իհարկե, տուն գնելը երբեմն կարող է սթրեսային և ճնշող զգալ, բայց հավատարիմ մնացեք դրան, և դուք, անշուշտ, ուրախ կլինեք, որ ի վերջո դա արեցիք:
Այժմ, եթե դուք իսկապես խմորի մեջ չեք գլորում և չեք կարող ձեզ թույլ տալ անմիջապես գնել ձեր նոր տեղը, դուք պետք է հիփոթեք ստանաք: Հիփոթեքը հիմնականում վարկի հատուկ տեսակ է, որն օգտագործվում է գույք գնելու համար, օրինակ՝ տուն կամ բնակարան: Օնլայն վարկատուներ, ինչպիսիք են հայտնաբերվածները Բանկրետ ձեր լավագույն խաղադրույքն է, երբ որոնում եք այն կանխիկ գումարը, որը ձեզ անհրաժեշտ կլինի գնումն ավարտելու համար:
Հավանական է, որ եթե դուք արդեն ունեք խնայված կանխիկ գումարի մեծ մասը, դուք կատարել եք հիփոթեքային վարկերի վերաբերյալ հետազոտությունների ձեր արդար բաժինը: Բայց հավատացեք, թե ոչ, դեռ կան որոշ բաներ, որոնք առաջին անգամ գնորդները սովորում են գործընթացի կեսին: Որպեսզի օգնեք ձեզ նույնիսկ մի փոքր ավելի պատրաստված զգալ ձեր առջևում գտնվող մեծ քայլին, կարդացեք հիփոթեքային չորս զարմանալի փաստեր բնակարանների գնման փորձագետից:
Ինչ պետք է իմանալ հիփոթեքի մասին
1. Նախնական հաստատումն ավելի կարևոր է, քան դուք կարծում եք
ինչպես բնական ճանապարհով հեռացնել սև կետերը քթից
Բանկի կամ առցանց վարկատուի կողմից հիփոթեքի համար նախնական հաստատում ստանալը բացարձակ պարտադիր պայման է տուն գնելիս: Սա ոչ միայն լավ ցուցանիշ է այն բանի, թե արդյոք դուք ընդհանրապես կարող եք վարկ ստանալ, այլ նաև տալիս է ձեզ առավել ճշգրիտ պատկերացում, թե որքան կարող եք իրատեսորեն ծախսել որևէ վայրի վրա: Իհարկե, դուք կարող եք հավանել ձեղնահարկի ոճով բնակարաններ և ցանկանաք երեք ննջասենյակ, բայց հնարավորություն կա, որ դուք միայն նախապես հաստատված լինեք ծախսելու այն, ինչը ձեզ կտա նախապատերազմյան ստուդիա: Ավելի լավ է առերեսվել իրականությանը նախքան դուք սկսում եք անշարժ գույք փնտրել՝ գնելու համար, այնպես որ հույսերդ չդնեք մի բանի վրա, որը, ի վերջո, չեք կարող թույլ տալ:
Մեկ այլ պատճառ՞ է այդքան կարևոր նախնական հաստատումը: Վաճառողները շատ առաջարկներ ունեն ընտրելու, և նրանք լուրջ չեն ընդունի ձեր առաջարկը, քանի դեռ վարկատուն չի գործարկել ձեր վարկը, չի ստուգել ձեր վճարման անդորրագրերը, ստուգել ձեր հարկային հայտարարագրերը և հայտարարել, որ պատրաստ եք վարկ վերցնել, բացատրում է. Ջեֆ Օստրովսկի, Bankrate.com-ի հիփոթեքային վարկերի ավագ գրող . Սա հատկապես ճիշտ է այսօրվա շուկայում: Դուք հավանաբար կարդացել եք, թե ինչպես են տները վաճառվում այս օրերին ռեկորդային տեմպերով: Որոշ վայրեր ցուցակագրվելուց մի քանի ժամվա ընթացքում ստանում են վերը նշված առաջարկներ: Հաշվի առնելով տան գնման մրցակցային լանդշաֆտը, իսկապես անհրաժեշտ է, որ ձեր նախնական հաստատումը կտրվի ձեր որոնման սկզբում, որպեսզի կարողանաք հնարավորինս արագ գործել, երբ գտնեք այն, ինչ սիրում եք:
2. Այո, ձեր վարկային միավորը (դեռևս) կարևոր է
Որոշ գնորդներ կարծում են, որ եթե նրանք նվազեցնեն ավելի քան 20% կամ եթե ունեն իսկապես բարձր տարեկան աշխատավարձ, ապա միջին կամ ցածր վարկային միավորը իրականում նշանակություն չի ունենա: Իրականության ստուգում. դա պարզապես ճիշտ չէ:
Որպես առաջին անգամ գնորդ, դուք պետք է իմանաք, որ ձեր վարկային միավորը ձեր հիփոթեքային տոկոսադրույքի ամենակարևոր գործոնն է, այնպես որ դուք պետք է աշխատեք հնարավորինս մեծացնել այդ թիվը, նախքան հիփոթեքի համար դիմելը, ասում է Օստրովսկին:
Եթե վստահ չեք, թե ինչպես դա անել, սկսեք հիմունքներից: Միշտ ժամանակին վճարեք առնվազն ձեր ամսական նվազագույն վճարումները. եթե դուք կարող եք թույլ տալ մի փոքր ավելի վճարել, դա նույնիսկ ավելի լավ է: Դուք նաև պետք է ուշադիր հետևեք ձեր վարկային գնահատականին ամենամսյա կտրվածքով, որպեսզի հետևեք ձեր վարկային հաշիվներում սխալների կամ խարդախության գործողությունների:
Եթե շատ պարտք ունես, մտածիր ա պարտքի համախմբման վարկ ինչը կարող է օգնել ամսական վճարումները մի փոքր ավելի կառավարելի դարձնել:
Դուք կարող եք կարդալ ավելին ձեր վարկային միավորի բարելավման մասին այստեղ:
3. Լրջորեն հաշվի առեք տարբեր հիփոթեքային տարբերակները
Հաշվի առնելով, որ տոկոսադրույքները ներկայումս այնքան ցածր են, ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքի և կարգավորվող տոկոսադրույքով հիփոթեքի միջև ընտրությունը ներկայումս անիմաստ է: Հստակ լինելու համար, ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը նշանակում է, որ ձեր տոկոսադրույքը մնում է նույնը ձեր վարկի տևողության ընթացքում: Մյուս կողմից, կարգավորելի տոկոսադրույքով հիփոթեքը սովորաբար ունի տոկոսադրույք, որը տատանվում է (երկուսն էլ՝ ներքև և վերև) ժամանակի ընթացքում: Այս պահին ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը գրեթե միանշանակ ճիշտ տարբերակ է: Ֆիքսված տոկոսադրույքները մոտ են ռեկորդային ցածր մակարդակին, և առաջիկա ամիսներին դրանք ավելի հավանական է, որ բարձրանան, քան իջնեն, ասում է Օստրովսկին:
Այնուամենայնիվ, ընտրությունը 15 կամ 30 տարվա վարկի միջև: Այդ որոշումը այնքան էլ պարզ չէ. Օստրովսկին բացատրում է, որ վարկի ավելի երկար ժամկետը կնշանակի ավելի ցածր ամսական վճարումներ, ինչը իդեալական է նրանց համար, ովքեր կարող են պայքարել կրկնվող ծախսերի հետ: Որոշ մարդիկ պատրաստ են ամեն ամիս ավելի շատ վճարել, եթե դա նշանակում է, որ նրանք կարող են ավելի արագ վերադարձնել վարկը: Այդ մարդկանց համար վարկի ավելի կարճ ժամկետը կարող է ավելի լավ տարբերակ լինել:
Համեմատեք լավագույն ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը ձեր տարածքում:
Օստրովսկին բացատրում է, որ ընտրությունը 15 և 30 տարի ժամկետով վարկի միջև անձնական է: Քանի որ մատչելիությունը մարտահրավեր է շատ գնորդների համար, 30 տարվա վարկը պարզապես ավելի մատչելի է: Այնուամենայնիվ, եթե ձեզ համար կարևոր է արագ մարել ձեր պարտքը, 15 տարվա վարկը կարող է իմաստալից լինել: Օրինակ, եթե դուք մոտենում եք թոշակի և ցանկանում եք թոշակի անցնել առանց պարտքերի, 15-ամյա ժամկետը կօգնի ձեզ հասնել այդ նպատակին:
4. Երբեք վաղ չէ մտածել վերաֆինանսավորման մասին
Այո, կարող է տարօրինակ թվալ վերաֆինանսավորման մասին մտածելը նախքան նույնիսկ տուն կամ հիփոթեք ունենալը, բայց տան սեփականությունը երկարաժամկետ պարտավորություն է: Դա նշանակում է, որ կարևոր է տեղյակ լինել, որ այն, ինչ այժմ լավագույնն է ձեզ համար, անպայման չի կարող լավագույնը լինել ձեզ համար հինգ կամ 10 տարի հետո: Հենց այստեղ է վերաֆինանսավորման տարբերակների մասին իրազեկությունը օգտակար է:
Արդեն ունե՞ք տուն: Տեսեք, թե որքան կարող եք խնայել այսօր վերաֆինանսավորելով:
Հասկանալը, թե ինչպես է աշխատում ձեր հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը, նույնպես չափազանց կարևոր է, եթե դուք առաջին անգամ գնորդ եք, որն օգտագործում է FHA վարկ: Քանի որ այս վարկերը կանխավճարի տեսքով ավելի քիչ գումար են պահանջում, ձեր տան համար վճարելու հետ կապված ամսական վճարները հակված են ավելի բարձր լինել: FHA վարկը տանում է առաջին գնորդներին սեփականության իրավունքով, բայց երբ դուք ունեք 20% սեփական կապիտալ տանը, կարող է իմաստ ունենալ վերաֆինանսավորել սովորական վարկի մեջ, բացատրում է Օստրովսկին: Դա պայմանավորված է նրանով, որ դուք ստիպված չեք լինի վճարել հիփոթեքային ապահովագրություն, ամսական ծախս, որը օգուտ է տալիս վարկատուին և ոչ թե ձեզ:
Նա շարունակում է հավելել, որ տների սեփականատերերը միշտ պետք է հաշվի առնեն տոկոսադրույքները՝ նախքան վերաֆինանսավորման որոշում կայացնելը: Տոկոսադրույքներն այս պահին շատ ցածր են, բայց ոչ ոք իրականում չգիտի, թե դա որքան կտևի: Եթե [ապագա] տոկոսադրույքները զգալիորեն ավելի բարձր լինեն, քան հիմա են, վերաֆինանսավորումը կարող է լավ գործարք չլինել, ասում է Օստրովսկին:
